房源信息上写着每月 $1,200。签约那天从你账上离开的钱里，这是最小的一块。多数第一次租房的人，在有人把钥匙交到手上之前，得先备好接近三个月租金的现金。

拿到钥匙之前要付的钱

最先来的是申请费，或者叫背景审查费。它按每个成年申请人收，一般不退。有些州给它设了上限，少数几个州干脆禁止收。

签约当天要交第一个月的租金，同时还要交押金（security deposit）。押金是房东扣在手里的一笔钱，用来对付你欠下的租金，以及超出正常损耗的损坏。金额通常是一个月租金。上限由州法律定，各州差别很大：能收多少、这笔钱怎么保管、退得多快，全都不一样。有些州什么上限都没有。还有些房东会要你把最后一个月的租金也提前交了，那是提前付的房租，不是押金。

然后是各种附加项。少数几个租赁市场上会有中介费，金额能高到整整一个月租金，现在已经有一些城市和州给它设了限，或者规定由雇了中介的那一方来付。宠物押金能退，宠物费通常退不了，还有些楼盘会另收一笔一次性的入住费或者设施费。把完整的清单要成书面的。

房东为什么要审你

一份租约（lease）就是一个承诺：你要在一年里付出一大笔钱。房东想要证据，证明你付得出来。背景审查会调你的信用记录、你的收入、你的租房历史（包括有没有被驱逐过），有时候还会查犯罪记录。

收入这一关最容易让人措手不及。很多房东要求你的月税前收入是租金的三倍。税前的意思是扣税之前。租金 $1,200 的话，就是每月 $3,600，一年大约 $43,000。

收入不够，房东可能会让你再拉一个人签字，而这里有两种人，别把它们混成一个。共同签署人（cosigner）签的是租约本身，签完他就成了共同承租人，有住进来的权利，也和你一起对全部租金负责。担保人（guarantor）签的是另一份单独的担保书：你违约，他要赔，但他对这套房子没有任何权利。房东嘴上这两个词用得很随便，所以到底让你找哪一种，看文件本身怎么写。不管哪一种，这个人欠的都是全部租金，不是其中一份，而且没交的租金会记进他的信用记录。

如果你被拒了，而背景报告是原因之一，联邦法律给了你几项权利。按照《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act），拒绝你的那一方必须把这件事告诉你，说出提供报告的那家公司叫什么，并且写明决定不是那家公司做的。在 60 天之内向那家公司索取，报告是免费的。里面有错的地方，提出异议。

房租以外的那些账单

电费几乎一定归你。燃气费很多时候也归你。水费、排污费和垃圾费两边都有可能，还有些楼盘不按实际用量收，而是每月摊一个固定数给你。网费基本上到哪儿都是你自己的，停车、洗衣和储物间通常也要另外掏钱。

这些由租约说了算。签字之前，把写着房东负担哪几项水电燃气的那一条找出来，再问清楚这套房子平时的账单大概是多少。一套便宜但暖气自付的房子，可能比一套贵一点、暖气含在租金里的更花钱。

没人会提前算的那笔安置钱

把电通上意味着要开一个账户，而对于没有信用记录的申请人，公用事业公司可以要一笔押金。这笔钱在你按时缴费一段时间之后能退，但现在就得交。开通费也很常见。

接下来是搬家：一辆货车、油钱、纸箱、胶带，可能还要花钱请人帮忙。

再接下来是第一晚。一张床。一个能坐的东西。毛巾、床单、浴帘、清洁用品、一口锅、一个平底锅、盘子、餐具、一盏灯。第一天傍晚手忙脚乱地凑齐这些，花的钱远远多过提前几周慢慢攒。

租客保险到底保什么

两样东西。一样是你的财物，被保单覆盖的事故（比如火灾）毁掉，或者被人偷走。另一样是你的责任，也就是你造成了损失、或者有人在你屋里受了伤，你要赔出去的那笔钱。

责任这一块是大家最容易跳过的，也是真正要紧的一块。厨房起火烧到另外两户，那就不是 $2,000 能了结的事。

房东的保单保的是这栋楼，你的东西一样都不保。现在很多租约会要求你买租客保险，还会规定一个最低的责任保额。

把账加起来

下面是一套 $1,200 的房子的示意数字，都取了整。你自己的会不一样。

  • 第一个月租金：$1,200

  • 押金：$1,200

  • 申请费：$50

  • 入住费：$150

  • 公用事业押金和开通费：$200

  • 租客保险第一次缴费：$20

  • 搬家货车和打包用品：$250

  • 第一晚的家具和厨房必需品：$400

加起来是 $3,470，接近月租金的三倍，而且还没开始买菜。再加上提前交的最后一个月租金，和一笔 $300 不退的宠物费，同样这套房子就要 $4,970。

押金在你搬走之后会退回来，扣掉合法的那部分扣款。但它和公用事业押金一样，在你搬家的那一周里帮不上你任何忙。

三成收入这条经验，以及它在哪儿失灵

常见的起点是：房租不超过税前月收入的 30%。租金 $1,200 的话，指向的是每月 $4,000，一年大约 $48,000。这和房东自己那道收入关很接近。

把它当成第一道筛子，不是最终判决。在房价高的大城市，30% 这个选项可能根本不存在，而住在公司附近花掉 40%，可能比花 30% 再搭上一辆车和一段长通勤更划算。收入低的时候它会朝另一个方向失灵，因为吃饭、交通和手机费不会跟着你的工资一起缩小。

真正管用的版本是把账算一遍。按新房租，把完整的一个月写出来：水电燃气、保险、交通、吃饭、各项欠款的最低还款，再留一笔进储蓄。如果这些都塞得进你的到手工资，还留有余地，那这个租金你就负担得起，百分比说什么都不重要。如果塞不进去，这套房子就是太贵了，而且接下来一整年，它每个月都会一样贵。